为什么我要做停息挂账和退息

　首先我来给大家讲一下什么是停息挂账？

　　停息挂账包含两层意思，简单地来说第一层意思是在有钱的情况下分期还，每个月还一点；

　　第二层意思是延期还款，在没有钱的情况下延期1到3年还款。并且做到停止催收，停止利息，停止上门，停止起诉。

　　当客户的信用卡和网上贷钱逾期之后，首先最直接的痛苦就是面临疯狂的催收，催收大概有电话催收、短信催收、上门催收、律师函、起诉五种形式，而后三种形式是客户最不知道该怎么去处理和担心害怕的，后面我会一一讲到。

　　其次将会面临逾期所带来的高额罚息和违约金。

　　最后处理不当将会还更很多利息还可能被会强制执行。

　　第一种形式的催收：电话催收刚开始的时候会疯狂的催收本人，一天十几个电话，甚至几十个电话，机器打了接着人工打，负债者一天到晚接电话都接不过来，哪还有心思去赚钱呢。

　　而客户在接到这种电话的时候心里会非常的愤怒，矛盾，痛苦和害怕，当每天大量的催收电话打给本人的时候，很多人痛苦的不敢接，有的接了也会在电话里互相对骂。

　　为什么不敢接呢？因为接了以后因为自己确实是欠了钱，理亏，心里总觉得低人一等，没有底气，接了以后也不知道如何跟对方进行有效沟通。

　　还有很多人甚至不接电话，采取不理不睬的方式，一看到这些催收电话，心里就很烦躁，但是这种不接电话的危害是很大的，其实这也是银行最头疼、最痛恨的一个类型，这就涉嫌到逃废债，增加了银行起诉的风险。

　　既然你不接电话就发催收短信，还不行就联系你的紧急联系人，父母，配偶，亲朋好友，同事，甚至村委。

　　我一个学员就是两年多没有接催收电话，今年4月份催收先去到她老公父母的家里，第二天又去到她自己的村委，严重的影响了自己的生活，工作和名誉。

　　负债人一般都不知道如何去跟银行和机构进行有效的沟通，很多时候催收也在变相的去诱导和套路负债人，询问他这些债务怎么用的，怎么花的，而有些负债人没有这个意识，会不加思索的去乱说，结果造成自己的债务变成了夫妻的共有债务，所以沟通是有技巧的。

　　其实，很多的负债人都很清楚，自己还不起钱，大不了自己扛，但是最痛苦的莫过于把自己的负债的情况打给自己的父母，领导，同事和亲朋好友，甚至还有村委，很多负责人的父母年纪比较大，身体也不好，从来没有收到和经历过这种事情，然后又经过催收人员的这种恐吓，造成父母极大的心理压力，甚至有些负债人的父母因为这种恐吓而住院，或者是高血压复发给负债人的家庭带来很大的心理压力。

　　有一些负债人自己是在单位上班，催收电话就打到单位的座机上，甚至给单位的领导，同事都在打电话，给负债人造成工作上的巨大压力，升职加薪好评估计都会黄。

　　还有一些催收电话打给了自己的亲朋好友，我一个客户的表姐接到他的催收电话就跟他说，你赶紧把钱还了，以后不要把我的电话存在通讯录了，结果几年了也没说上几句话

　　第二种催收形式：短信催收。就是负债人在负债过程中会接收到大量的催收短信，发给本人或者是通讯录的好友，给负债人造成极大的心理负担。我自己网上贷钱也逾期了，所以我收到过这样的催收短信。

　　我有一个学员，他打电话给我说他被银行起诉了，我就问他是不是接到法院传票和12368的短信，他说没有，但是给他母亲发了条短信，我说你把短信发给我看看，因为我从他的声音中能明显感受到这种颤抖、急切和害怕。

　　结果我看了之后告诉他这些不是被法院起诉的短信通知，然后我把理由和情况给他讲清楚以后，他就如负失重的叹了一口气，放下心来，其实很多的债务人被大量的短信所困扰，什么几点前必须还款的短信，律师的短息，起诉的短信等等

　　第三种催收形式：上门催收如果催收说要安排调查人员上门，这些多半是给负债人带来心里压力的一种说辞，但是也有真实的上门催收人员，而且是合法的。

　　我一个客户在4S点卖车，平安普惠催收人员上门催收，客户报警了也没有用，结果还是凑钱把欠款全部还了，因为这次催收是正规的，没有超过两个人，有委托书，出示了身份证和工作证，并且全程录像了。

　　所以碰到要上门催收的，如何判断其真实性及上门之后应该如何去面对，首先要知道对方的身份，其次要约好时间、地点，最后不要产生矛盾最好是能达成一致，和平解决。

　　第四种催收形式就是负债人也会接到相应的律师函和法律文书。

　　很多人接到律师函的时候不知道如何去应对，看到律师函相关的一些内容，也非常的恐惧，害怕，仿佛天塌下来的感觉，同时也有一些负债人会收到一些法律文书，文书上也会告诉他涉嫌什么欺骗犯罪，然后报警，公安机关参与等等。

　　令负债人不知道是真是假，然后造成极端的恐惧，负债人除了面临各种形式的疯狂的催收，同时也会面临着被银行起诉的风险，接到法院传票，只要你欠了银行的钱，不管金额多少，不管时间多久都有可能被银行起诉。

　　那银行起诉之后会造成什么样的后果呢？被银行起诉之后超过规定期限拒不执行的将会被纳入失信人名单，会限制出行，不能坐飞机，不能坐高铁，同时不能高消费，也不能让你的子女上私立贵族学校，同时还有一些负责人被银行起诉之后面临被冻结所有的支付手段，银行卡、微信、支付宝自动划扣和冻结。

　　就拿我自己来说，我接触债务市场也是因为我超前消费，刷信用卡买车买房，本来十几万的债务因为疫情三年没赚到钱，一直倒卡分期，借网上贷钱养卡，导致现在债务越还越多。直到今年四月份，我的借呗，招联金融，分期乐逾期了，我才醒悟过来。后来我找人帮我协商处理，但是别人收费太贵，本来就已经负债累累了，还要交高昂的服务费，这不是雪上加霜吗？

　　后来我又找了一个人，同样的需要那么多服务费，想自己学这个技术，自己处理，学会了以后也可以赚钱，但是他收的培训费也相当高。

　　直到后来，我找到一个做支付的同行，他的朋友是做债务市场的，我当时花了两千多块钱学习这个技术。因为他帮我把广发信用咔产生的费用，一通电话就给我退下来1270，我给了他一半服务费635。所以我当时对他比较信任，就毫不犹豫的跟他学了这个，自己平安和中信产生的分期手续费也退下来了几期（当时银行政策收紧了，分期手续费不是那么好退了，我也是刚学的），交通银行年费和违约金也退下来了两千多，算是回本了，还赚了几千。而且我的网上贷钱逾期问题也处理好了，分期乐一次性结清减免了16000多

　　我自己的问题解决后，我就更加有信心了，我就开始帮助跟我一样处于水深火热之中的负债人群，并且帮助他们拿到了结果。

　　其实很多的负债人并不是不想还钱，而是收入微薄，薪不抵债。担负不起沉重的债务，还不上高额的利息，谁也不想逾期，谁也不想房子被法拍，谁也不想成为老赖，谁也不想影响家人亲戚和朋友尤其是下一代，可是没有办法，催收是必要的手段，接听催收电话也是我们必须要承受的，逃废债是不行的。

　　那么有没有一种好的方式：可以停止催收，停止利息，停止上门和起诉呢？可以让负债人回归正常的生活，安心地去工作，安心地去赚钱，这样的话，负债人不再受到催收的痛苦和骚扰，不再提心吊胆的生活，只有这样把负债人的痛苦减轻了，给负责人一个缓冲的时间，让负责人去赚钱还钱，这才是最本质的一个途径。

　　政策来了：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人的还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年60期。

　　但是为什么有的负债人自己跟银行或者机构去协商时，往往以失败而告终呢？比如：对不起，我们银行没有这个业务；对不起，您的账户不符合分期的条件；您需要准备一大堆的证明材料；等等，双方处在对立面，各自为着各自的利益而互不让步，大部分人都不懂金融方面的相关知识，很多问题靠吵架是解决不了的。

　　方法不对，努力白费。专业的人干专业的事。

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　　只需要一顿饭的米就可以学到处理自己债务问题的方法，不仅可以省钱还可以赚钱。

　　不管你是怎么欠下债务的，我们都会陪你一个困难一个困难地去克服。

　　不管你欠下多少债务，我们都会分享成功的经验，辅助你停息挂账，哪个要先处理，哪个可以后处理，哪些钱可以少还，哪些钱可以不用还，同时停止催收，停止利息，停止上门，停止起诉。

　　在这里，我们一起交流，一起学习，一起探讨，分享彼此拿到结果的时候的经验和喜悦。

　　祝愿还在苦苦挣扎的负债人早日上岸，回归正常的生活