用pos机养卡构成什么犯罪(pos机养卡犯法吗)

用pos机养卡构成什么犯罪(pos机养卡犯法吗)

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利用POS机提卡2000多万后，他选择主动投案自首。最终还是没能逃脱被判重刑的命运。

作者|张浩东

生产|支付百科

重大POS养卡案的每一次曝光，也意味着又有人因养卡被抓。和其他人不同的是，这个职业养卡人在认识到自己的错误后，主动到派出所自首。近日，《支付百科》注意到，福州市晋安区人民法院审理了一起虚构交易套取信用卡资金案，涉案金额2300余万元。2015年1月至2018年，犯罪嫌疑人唐找到了一条赚钱的捷径。他从网上渠道申请了几台POS机，开始了为他人养卡谋取不正当利益的道路。POS机的信用卡属性为唐开展业务提供了便利。在未经相关部门许可的情况下，唐通过办理的POS机招揽持卡人前来交易，并以虚假交易将信用卡内的资金转入储蓄卡。在这个过程中，唐会收取一定的手续费，一般是刷卡金额的0.4%。也就是说，持卡人向唐索要1万元信用卡时，除了POS机刷卡手续费外，还要额外支付唐40元。因为很多人都有理财需求，而唐的收费又不高，唐的业务很快就吸引了大量的持卡人。这些人大多因为无法偿还信用卡账单或者生意上需要资金周转，不得不找唐养卡。为了保证手续费能够准确收取，唐还特意做了一个EXCEL表格，记录他帮助套现的人的信用卡、每月垫付金额、手续费等基本信息。找唐养卡三年的人不在少数。经查，唐通过4台POS机完民币信用卡交易23096元。虽然主动投案，但唐并未如实交代养卡行为，法院对其自首不予认可。

最终，法院认为，唐以虚构交易、虚假价格等方式直接向信用卡持卡人支付现金，已构成经营罪。判处唐有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币二十万元。由此可见，唐的处罚是很严重的，即使主动投案，也难逃判刑。这再次提醒职业信用卡主，一旦涉及经营信用卡罪，可能面临牢狱之灾。

对于职业养卡行业来说，由于从业人员多、隐蔽性强、手法更专业，仍然存在一定的套利空间，这也使得很多职业养卡人总是打法律的擦边球，为了利益铤而走险。

对于职业信用卡主，公安机关正在加大力度打击线下信用卡主长期存在的乱象。去年以来，警方已查获数十起信用卡主案件，交易流水多在千万元以上。职业信用卡主的“生意”早已成型。去年10月，《支付百科》报道，有人在工商部门注册大量个体户，办理POS机后，为他人养卡、套现提供便利。替别人养卡后，卷钱跑路，处于失联状态。持卡人报警后，警方将嫌疑人抓获，也反映出养卡存在一定风险。卡养模式是长期以来的普遍现象，其好处显而易见。它可以使持卡人以较低的成本提前使用信用卡中的资金，并且不会影响个人信用信息。所以养卡深受持卡人喜爱。但在把信用卡交给别人的过程中，存在很大的财务风险。如果职业持卡人跑路，持卡人不仅要偿还信用卡里的账单，还有可能把剩余金额一笔勾销。此前，北京银监局发布《关于加强银行卡风险防控的监管意见》 (《意见》)，指出了当前银行卡业务面临的突出风险问题，如信用卡发卡不审慎等，要求银行加强银行卡开户风险防范，严格信用卡发卡管理，加强银行卡交易监控。目前，已有数十家银行陆续出台信用卡使用规范，完善信用卡风险控制，严查套取信用卡资金行为，防止信用卡内资金流入非正常消费领域。一些银行在控制信用卡的本币交易后，甚至开始瞄准信用卡的外币交易。银行和监管机构都在试图整顿信用卡业务，受到多方面的制约。对于普通持卡人来说，银行风控升级，养卡难度越来越大。

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