详解：停息挂账技术教程（纯干货）

　　日常生活中相信很多人都使用过贷款或信用卡，因为资金原因面临逾期或者已经逾期了，因此不少人想申请停息挂账，停息挂账是一种常见的金融操作，它可以帮助个人或机构在特定情况下斩时停止某项财务活动的执行，那么自己怎么去申请停息挂账下面小编为大家分享一下申请停息挂账的方法。

　　这是有法可依的，法律依据是《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条，即“在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。”注意：这里有一个词叫“可以”，而不是“必须”。决定权在于银行，管理条例没有规定银行必须分期，银行可以给你分期也可以不给你分期。

　　那么大多数银行为什么不同意协商？

　　①增加不确定风险：持卡人出现逾期对于银行来说都是风险，很有可能是一笔坏账，所以银行想尽可能早点回收欠款

　　②利润减少：银行不是慈善机构，也是盈利机构，协商成功并没有任何好处，交给催收公司催收，回款一笔就会多增加一笔收入。逾期后产生大量的利息和违约金是银行在信用卡中的大量利润来源，银行必然不会舍弃这巨大的利益。

　　③银行认为情况不够严重：短期内的逾期并不会触发银行风控，风控系统分析逾期在可控范围内，判断持卡人只是短暂的资金周转困难，仍有偿还能力。

　　④没找对协商对象：长期逾期后，银行会委托第三方催收机构进行贷后管理，这些第三方催收公司在承接银行的催收业务之后，会使用各种手段尽量的把钱收回来，拿回来的钱越多奖金也越多。如果跟第三方催收公司协商分期，往往是很难成功的。

　　怎样和银行申请停息挂账

　　1、拨打发卡银行的服务热线电话表明自己的还款意愿，申请停息挂账往往都是自己有还款意愿，但是在近期却没有还款能力，又不想信用卡逾期，因此会向银行申请停息挂账。申请停息挂账后不会产生罚息，与银行客服人员协商新的还款方案，从而来还清所有欠款。持卡人必须要主动联系银行信用卡客服，表明自己的还款意愿，告知对方现在经济困难，没有能力偿还信用卡，申请停息挂账。

　　2、通常客服接到欠款人的电话后，会拒绝欠款人停息挂账的申请，往往都需要通过多次通话才能协商出新的还款方案。对于银行而言，如果欠款人长时间不还款，那么欠下的资金就可能成为银行坏账，都会制定出相应的政策，满足条件的客户可以申请停息挂账。

　　3、欠款人和银行信用卡客服人员多次通话后，客服人员会帮助欠款人申请，协商出最新的还款方案。比如，将信用卡逾期的金额分为12期偿还，分期产生的手续费可以免除，那么欠款人就只需要偿还本金即可，这样每月还款的金额减少，还款压力也小。

　　4、最后，欠款人需要按照停息挂账协商出的最新还款方案来还款，一定不要逾期，逾期会直接影响到个人征信，也会收取高额的罚息。