pos机刷虚假商户(pos机刷卡陷阱)

pos机刷虚假商户(pos机刷卡陷阱)

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POS商户防盗刷及常见问题

最近市场上拒付盗刷的活动呈上升趋势，而且现在不法分子诈骗手段的隐蔽性和专业性越来越强，导致很多代理商和商家损失巨大。

第一，团伙作案。

目前有一种拒付，是团伙式的犯罪活动。主要的方式是几个人以商户的名义共同申请POS机，然后恶意拒付，然后马上找其他支付公司的业务员来切机，以此来复制操作作案。对于这种方式，目前还没有很好的办法根除，只能通过其他渠道获取犯罪分子身份信息库的代理人来消除。这个数据库付费的公司应该有，可以尝试向公司申请。

拒绝的常见原因：

1.未经授权方使用持卡人的信用卡进行购物；

2.商家未能提供有效交易凭证；

3.商户提供有效凭证超过规定时限的；

4.持卡人实际消费场所与凭证消费场所不一致；

5.同一商户、同一终端、同一商品用同一张卡进行了多次支付；

订单调整过程中会发生什么，会不会拒付？

6.不能提供持卡人签名的签购单，或未在规定时间内提供交易凭证；

7.商户名称不一致，即收据中的商户名称与系统中登记的商户名称不一致；

8.收据保管不善，模糊不清。建议保存交易收据2年以上，防止收据转移，商家朋友要适当注意保存方法；

9.持卡人伪造签名或签名过于简单；

10.持卡人的签名阻挡了收据上的序列号(参考号的最后六位数字)或订单号。

二、诈骗，发起票据转账，拒付。

排除商户作案后，不法分子通过漏洞让商户无法保存签购单或签购单上的签名不是持卡人姓名，然后向银行发起调单也很常见。由于商家无法提供购物单，银行会将款项退还给持卡人。

转账：持卡人通过向银行申请，要求将已签购单的收据在一定期限内进行转账。银行会向商家索要这张采购订单。如果不可用或签名、持卡人信息等上述信息有误或逾期，银行会立即冻结支付天。在此期间，如果持卡人拒绝向银行付款，银行会将款项退还给持卡人。

三、如何防止伪卡被盗？

伪卡一般发生在大额交易中。目前有支票卡面检测方法，但现在一些伪卡和真卡几乎一样，使得识别难度大增。所以，目前最好的办法是，遇到大额交易时，要求持卡人进行身份证验证，并说明要电话咨询收单机构。一般情况下，如果持卡人是人，会停止交易，或者将持卡人的银行卡号、身份证号、姓名、手机号提交发卡银行进行验证。

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