pos机被冻结钱能回来吗(pos机把钱冻结了怎么办)

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如果行为涉嫌违法的甲方投诉行为涉嫌违法的乙方，这个“官司”该怎么打？本报昨天就接到了这样的投诉。安装了三台POS机套现信用卡的刘老师来到本报，投诉POS机收单机构Lacarra以“涉嫌套现”为由，冻结了他的信用卡资金5.9万元。刘老师的投诉理由是：拉卡拉在发放POS机时把关不严，没有看营业执照就直接安装了POS机。而且在使用过程中频繁出现“跳码”，违规现象很多。为什么现在用“疑似套现”冻结自己的资金？他表示，已经联合多名有相同遭遇的商家，准备起诉拉卡拉要求赔偿。

12月3日刷了59000多，还没到账。

刘老师说他是做生意的。两个多月前，石家庄一家代理商的业务员，拉卡拉来卖POS机。当时业务员说，只要能提供身份证，就能以每台500元的价格安装POS机，不需要任何其他手续。刘老师借了三张身份证，花了0元安装了三台POS机。这三台POS机的注册名称分别是：睦邻超市、东源电器、电信营业厅。

三台POS机安装后，日常刷卡、收款一直比较顺畅，当天刷的钱第二天就到了。12月3日，好邻居超市、东源电器、电信营业厅三台POS机各刷了一笔钱，分别是40元、7元、6380元，共计59元，但都上不了账。等了几天后，刘先生询问了安装POS机的Lacarra代理商，得到的答复是，因为他的交易“涉嫌套现”，钱被Lacarra公司冻结了；他问了拉卡拉总部的，得到了同样的回答。拉卡拉的表示，根据系统监控，他的交易涉嫌违法，要求他提供交易店铺的营业执照和店铺照片，否则这笔钱将被冻结天。这让刘老师很恼火。刘老师说，POS机安装的时候，业务员根本不提营业执照。收到钱后，他安装了。这属于拉卡拉内控不严，违规操作。明明是拉卡拉先违规了，为什么现在还要找他要营业执照？而且据他所知，拉卡拉安装POS机的现象非常普遍。他身边很多朋友在安装POS机的时候都没有提供营业执照，有的朋友也被冻结了资金。他认为拉卡拉应该先解决自己的问题，而不是冻结客户的资金。

刘老师的三台POS机主要用于“套现”

接到刘老师的投诉后，记者提出去刘老师所在的店铺采访。但刘先生说可以带三台POS机去报社说清楚。

昨天上午，刘先生带着三台POS机来到报社。POS机上贴了好邻居超市、东源电器、电信营业厅和冻结资金金额。刘老师承认，其实自己根本没有店铺，也没有营业执照。这三台POS机的主要用途是帮助客户刷卡，套现，自己收手续费。

“拉卡拉收取0.38%的手续费，我向客户收取1%的手续费。其实我能赚0.62%。我算一下，刷100万能赚6200，刷1000万能赚62000。按照Lacarra的规定，每个POS机的刷卡金额每个月不能超过500万元，就算花了万，也能赚两万多。”刘老师说，刷卡不需要人力，操作很简单。五分钟用几十万元就够了。所以他的主要收入来源是用信用卡赚取手续费。本来生意还不错。当拉卡拉冻结资金时，一切都结束了。现在他的三台POS机都不能用了，被冻结的资金也不知道什么时候能回来，所以他必须和拉卡拉商量，要求拉卡拉赔偿他的损失。#p#分页标题#e#

Lacarra:客户“涉嫌套现”需要提交资料。

拉卡拉是一家大型互联网金融公司

昨日，记者联系到为刘先生安装POS机的石家庄旭尊商贸。是拉卡拉的特工之一。旭尊商贸的工作人员表示，已经知道了刘老师的遭遇，并收到了上级代理的邮件。因为刘老师涉嫌“套现”，资金被暂时冻结。他们已经向Lacarra做了保证，希望尽快解冻资金。那么，为什么徐尊的业务人员在给刘老师安装POS机时，没有按规定审核营业执照呢？该工作人员表示不清楚。

随后，记者与拉卡拉总部取得了联系。总部人员查询后告诉记者，刘先生的资金状态是“延期结算”，因为系统认为是“涉嫌套现”。“疑似套现”的原因很多，包括短时间内大额交易、交易金额不合理、夜间交易等。这种情况下，要求客户提交相关资料，证明交易是正常交易，不是“套现”。提交的资料包括持卡人身份证、银行卡信息、交易签购单和店铺真实交易照片。如果没有，资金将被冻结天，然后自动解冻。

那么安装POS机需要营业执照吗？Lacarra告诉记者，安装POS机必须提供营业执照、税务登记证、法人身份证，证明自己是合法商户，这是公司的统一规定。那么为什么在没有营业执照的情况下给刘先生安装呢？Lacarra说他们会登记这个问题，并向主管汇报。至于刘先生反映的“跳码”问题，就是明明在石家庄刷卡，银行对账单却显示是在外地消费的。Lacarra的也表示会向主管反映，所以暂时无法回答。

信用卡，POS机

混乱和等待规范

套现是指持卡人通过特殊方式以现金形式提取卡内信用额度内的资金，而不支付银行取款手续费的行为。POS机是最常用的“套现”工具。持卡人通过“虚构交易”在POS机上刷卡，钱被扣款后又回到自己手里。这是典型的信用卡套现，是违法的。

刘老师的业务明显就是这种的“信用卡套现”。刘老师说，他的客户很多，有花钱大手大脚的自然人，也有有时需要现金的公司老板。“信用卡是有免息期的，免息期内这几套钱是免费使用的。有几张信用卡，每个月就有五六万的流动资金，到期就没事了。”刘老师说，他身边做信用卡套现生意的人很多，尤其是现在年底快到了，用钱的地方很多，信用卡套现会比较集中。刘老师把信用卡套现的原因归结于POS机市场的乱象。他说，市场上有很多收购公司。这些安装POS机的收单公司虽然规定了审核的流程，但是代理商很难保证执行。代理商是按照卖出的POS机数量来挣钱的。如果严格执行规定，他们怎么赚更多的钱？而且有时候POS收单机构默许这种做法，因为收单机构赚的是手续费。信用卡多了，手续费才会多。#p#分页标题#e#

记者昨日调查发现，信用卡套现并不少见，尤其是在一些小公司。老板套现信用卡换取营运资金的情况比较常见。但多家收单机构存在违规发放POS机的现象。记者收到的一条短信显示，“xx银行为个人和自然人办理带积分的低费率POS机，只需身份证即可购买和办理。”

省城一家银行的客户经理告诉记者，信用卡套现一直是银行头疼的问题，一方面加剧了信用卡业务的风险；另一方面，套现也将信用卡的授信变成了“无息”，会影响银行的业务。因此，所有的银行都是

对于刘先生与拉卡拉的纠纷，河北世纪方舟律师事务所张晓波律师表示，《非金融机构支付服务管理办法》虽然没有赋予支付机构冻结客户资金的权利，但规定了支付公司的反洗钱义务。第三十一条第二款规定：“支付机构知道或者应当知道客户利用其支付业务进行违法犯罪活动的，应当停止为其办理支付业务。”因此，如果发现商户涉嫌违法或违规操作，支付公司有权暂时停止办理业务，以保护相关持卡人的权益。支付公司冻结客户资金后，应要求客户提供相关证据证明其操作合法合规。客户经营没有问题的，应当恢复营业，并赔偿客户因停业造成的损失。如果客户的操作是违法违规的，要向金融监管部门举报，涉嫌犯罪的要向司法机关举报。

同时，拉卡拉公司应加强内部控制。因自身管理漏洞给客户造成损失的，应当承担责任。

将信用卡套现是违法的。根据2009年12月16日生效的《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条的规定，“违反国家规定，利用销售点终端机(POS机)等方法，以虚构交易、虚假价格、现金返还等方式直接向信用卡持卡人支付现金的，情节严重的，依照刑法第二百二十五条的规定，以经营罪定罪处罚。”如果刘灿先生提供证据证明他的交易不违法，他可以起诉拉卡拉违约，并要求赔偿他自己的损失。确有违法违规行为的，要根据情节轻重，接受行政或刑事处罚。(来源：赵岩晚报)

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